Apaga las notificaciones de tu teléfono un minuto y piensa en esto: estás en la mitad de una escalera con doce escalones. 

Es la escalera 2024, miras hacia atrás y has avanzado bastante, miras hacia el frente y pareciera que falta mucho por recorrer. Lo que tienes al frente, son seis escalones más por subir, y la oportunidad de disfrutar de cada uno de ellos como más te guste. 

Mitad de año es el momento perfecto para reflexionar sobre los propósitos establecidos con entusiasmo (y quizá sin planeación) pero que están ahí, latiendo fuerte adentro. 

Queremos ayudarte a alcanzar esas metas que te propusiste y que a veces parecen difusas. Para lograrlo, esta es una base sólida: las finanzas personales sanas son esenciales para cumplir tus propósitos. 

¡Te compartimos una guía práctica con consejos útiles para organizar tus finanzas personales y una plantilla que podrás descargar para poner tus bolsillos en orden!

1. Evalúa tu situación financiera actual

El primer paso para organizar tus finanzas es tener una visión clara de tus ingresos y gastos. Durante un mes anota todo lo que entre a tu cuenta, incluyendo tu salario, comisiones, bonificaciones y cualquier otra fuente de ingreso. 

Luego, haz una lista detallada de todos tus gastos, desde los más pequeños hasta los más grandes. Incluye gastos fijos como la renta o hipoteca, servicios públicos, transporte, alimentación y educación, así como gastos variables como entretenimiento y compras personales.

Al evaluar tu situación financiera actual, podrás identificar áreas donde puedes reducir gastos y comenzar a ahorrar más eficientemente.

2. Establece un presupuesto realista

Un presupuesto es una herramienta esencial para gestionar tus finanzas. Con la información de tus ingresos y gastos, crea un plan mensual que refleje tus necesidades y prioridades. 

Asegúrate de asignar fondos para tus gastos fijos primero y luego distribuye el resto en categorías como ahorro, entretenimiento y emergencias. 

Te recomendamos tres macro categorías: 

• Gastos fijos: idealmente no deberían superar el 50% de lo que te ingresa.
• Aspiraciones financieras: abarcaría eso que sueñas lograr en algún momento como un viaje, un inmueble, un estudio académico, entre otros. Puedes asignarles entre un 20-30% de tus ingresos.
• Entretenimiento/gastos personales: que tendrá el porcentaje restante y es con lo que disfrutarás día a día durante el mes en curso, en salidas con tus amigos, fiestas, cenas y demás actividades cotidianas.

Existen muchas aplicaciones y herramientas en línea que pueden ayudarte a crear y seguir un presupuesto, por eso, hemos diseñado para ti una plantilla de Excel, fácil de usar en la que podrás llevar el registro y la planificación de tus finanzas personales. 

Un presupuesto bien planificado te ayudará a evitar gastos innecesarios y a asegurarte de que estás viviendo dentro de tus posibilidades.

3. Ahorra para el futuro

Definir metas claras de ahorro es fundamental para motivarte a lograrlo. Estas metas pueden ser a corto plazo (como ahorrar para unas vacaciones) o a largo plazo (como el fondo de emergencia o la educación de tus hijos). Decide cuánto quieres ahorrar cada mes y sé constante en tu esfuerzo.

Configura transferencias automáticas desde tu cuenta principal a una cuenta de ahorros cada mes. Al automatizar tus ahorros, te aseguras de que se realicen sin que tengas que pensarlo, lo que aumenta la probabilidad de cumplir con tus metas de ahorro.

Ahorrar regularmente te permite estar preparado para imprevistos y te ayuda a alcanzar tus objetivos financieros más fácilmente.

4. Reduce y gestiona tus deudas

Si tienes deudas, es crucial que las gestiones adecuadamente. Haz una lista de cada una de ellas, incluyendo el monto, la tasa de interés y el plazo de pago. Prioriza el pago de las deudas con las tasas de interés más altas, ya que son las que más rápido aumentan.

Si te resulta difícil pagarlas, comunícate con tus acreedores para negociar mejores condiciones. A veces es posible obtener una reducción en las tasas de interés o un plan de pagos más manejable.

Reducir y gestionar tus deudas efectivamente puede liberar una parte significativa de tus ingresos mensuales, permitiéndote ahorrar y gastar en lo que realmente importa.

5. Mejora tu educación financiera

La educación financiera es clave para tomar decisiones informadas sobre tu dinero. Aprovecha los recursos disponibles en línea, como blogs, videos, cursos gratuitos y talleres locales.

Algunos libros que pueden ayudarte a entender mejor cómo manejar tus finanzas:

• “Padre Rico, Padre Pobre” de Robert Kiyosaki.
• “El Hombre Más Rico de Babilonia” de George S. Clason.
• “Los Secretos de la Mente Millonaria” de T. Harv Eker.

Una mayor educación financiera te permitirá tomar decisiones más sabias y estratégicas, mejorando tu situación económica a largo plazo.

6. Planifica para el futuro: crea un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia que te proteja en caso de pérdida de empleo, enfermedad o cualquier otra emergencia, es esencial para cualquiera. Este debe cubrir al menos tres a seis meses de gastos básicos y estar en una cuenta de fácil acceso. 

Adquirir seguros que protejan a tu familia en caso de imprevistos también es una alternativa. Los seguros de vida, salud y hogar son fundamentales para garantizar que los tuyos estén cubiertos ante cualquier eventualidad. 

Planificar para el futuro te brinda tranquilidad y seguridad ante cualquier situación inesperada.

7. Revisa y ajusta regularmente

Revisa tu presupuesto y tus metas de ahorro regularmente para asegurarte de que estás en el camino correcto. Realiza ajustes según sea necesario para adaptarte a cambios en tus ingresos o gastos.

Monitorear y ajustar tus finanzas regularmente garantiza que sigas progresando hacia tus metas y te permite adaptarte a cambios imprevistos de manera eficiente. Reflexiona sobre lo que ha funcionado bien y lo que necesita mejorar. Esta evaluación te ayudará a hacer ajustes proactivos y a mantenerte enfocado en tus objetivos.

Así entonces, no escatimes tus esfuerzos y aprovecha este momento para evaluar cómo tus finanzas pueden repercutir en tus metas propuestas y alinear lo que sueñas con lo que ya tienes. 

Recuerda que cada pequeño paso cuenta y que la consistencia es clave. ¡Tu bienestar financiero se reflejará también en tu bienestar general!

¡Descarga tu plantilla y planifica tus metas para finalizar este año!